Pre-aprobación / preapproval

Para pre aprobaciones favor de tener a la mano los siguientes documentos: 1) licencia de conducir, 2) todos los w2 del 2024 y 2025 que tengan 3) Últimos 4 paystubs (talones de cheque), 4) si trabajan por su cuenta últimos dos años de taxes personales y de negocios con todas las hojas 5) residencia o permiso de trabajo. Registrarse y subir documentos aquí: http://colinloans.com Enviar un texto al 813-825-3232 notificando que hizo una aplicacion. Tendrá una respuesta en 4 horas o menos.

INTERESES HISTORICOS

PAGO SEGUN LO FINANCIADO Y TASA DE INTERES

Me gusta mostrarle esta tabla a los clientes que se enfocan en "pago mensual". Si analizas el pago mensual de acuerdo al interés y la cantidad financiada, dejando espacio para agregar otrso gastos de la casa como impuestos de la propiedad, seguro, seguro de inundación si aplica o asociación (HOA) se puede tener una mejor idea. Mi opinión es que es bueno tener una idea de lo que se quiere pagar pero tener flexibilidad para los gastos que no es posible garantizar antes de comenzar a buscar propiedades (a menos que el cliente esté dispuesto a financiar menos, es decir poner más de enganche, o pagar para bajar el interés a lo que se le llama puntos).

LISTA DE DOCUMENTOS NECESARIOS

ACTIVOS - DINERO PARA COMPRAR LA CASA

La mayoría de los financiamientos para comprar una casa de inversión que se piensa poner en renta, require un 20% de engache o down payment. Para casas primaria, se necesita un 3.% de engache con un finaciamiento FHA y convencional puede ser 3 o 5% dependiendo de la situación. Además se requiere pagar gastos de cierre que por lo general es entre un 3 y 4% dependiendo de cuánto sea el costo de seguro y taxes ya que por lo general se colectan algunos meses de seguro y taxes para pagar más adelante y se considera parte de los gastos de cierre. PROGRAMAS DE AYUDA Existen programas que apoyan con el enganche o down payment. AYUDA DE PRIMEROS COMPRADORES DEL ESTADO DE FLORIDA 0 FL BOND Te provee 10,000 de segundo préstamo para ser usado para el enganche y los gastos de cierre. Requisitos: 640 de crédito, ser primer comprador (no haber tenido casa en los últimos 3 años) y hay límite de ingresos. 100% FHA Se financia el 3.5% de enganche que tendría que pagar el comprador tradicionalmente al 9% de interés (es decir tiene pago mensua, en una casa de 350K son como 120 dólares mensuales) pero le permite al comprador quedarse con dinero y no descapitalizarse. No se necesita ser primer comprador, permite co-signers que no vayan a ocupar la propiedad y no tiene límite de ingresos.

INGRESOS

Para poder calificar por la mayor cantidad de financiamiento con el menor enganche (down payment) posible, o incluso calificar para ayudas estatales, federales o privadas, se necesita tener manera de demostrar que hay ingresos para garantizar que se va a pagar el préstamo. SALARIO GARANTIZADO - W2 Cuando una persona trabaja con un salario gantizado y gana una cantidad fija por hora, es más sencillo calificar, solo es necesario cersiorarse que se cumplan las 40 horas para usar todo el ingreso completo. Cuando lo que se gana es variable (ya sea comisión, bono o por pieza o viaje) tradicionalmente debemos promediar dos años. TRABAJADORES INDEPENDIENTES (SELF EMPLOYED) Cuando alguien trabaja por su cuenta, ya sea de manera personal (con un apartado C) o mediante una empresa, tradicionalmente se necesita demostrar dos años de ingresos. Es muy importante que se traten de minimizar los gastos o deducciones cuando se tiene planeado comprar casa (o utilizar deducciones que pueden tomar en cuenta los prestamistas como ingresos, como la depreciación y las millas). En algunas ocasiones (cuando el negocio lleva más de 5 años activo) y el cliente tiene buen crédito, se permite utilizar solo un año de impuestos. PROGRAMAS ALTERNATIVOS Por lo general el banco debe verificar que el cliente no se gaste más de la mitad de lo que gana en salario bruto, sumando el pago que tendrá la nueva casa, los pagos mínimos de todas las tarjetas de crédito, automóviles, préstamos estudiantiles, child support o alimony. Cuando las deudas del cliente son excesivas y le resulta más conveniente dejar las ganancias fisales bajas, se podría recurrir a un programa que permite utilizar los estados de cuenta de banco de 12 meses para poder calificar. Este programa normalmente requiere un 10, 15 o 20% dependiendo del score de crédito.

CREDITO

Que es buen crésito?

Tener buen crédito es el primer paso para comprar casa. El historial crediticio es nuestra carta de presentación, demuestra como pagamos (si pagamos o no) si somos responsables todos los meses, si utilizamos al máximo el límite de crédito que nos extienden. Si tenemos varios meses o varios años de experiencia, etc. COMO COMENZAR- hay dos maneras de empex=zar: la más rápida y sencilla es que alguien nos agregue a dos o tres tarjetas de crédito que tengan como usuario autorizado. No le afecta al dueño de la tarjeta pero a quien agreguen le ayudará reflajando todo el hitorial de pagos en su crédito. Una tercera parte del crédito depende del historial de pagos. Mi recomendación es establecer pagos automáticos. Otra tercera parte depende de los balances en las cuentas que se tienen, entonces, si mantenemos los balances de las tarjetas en menos de 30% del límite, ayudamos bastante el puntuaje. Factor % del puntaje 📅 Historial de pagos 35% 💳 Uso del crédito 30% 📆 Tiempo de historial 15% 🔍 Nuevas consultas 10% 🧩 Tipos de crédito 10%