INGRESOS

Para poder calificar por la mayor cantidad de financiamiento con el menor enganche (down payment) posible, o incluso calificar para ayudas estatales, federales o privadas, se necesita tener manera de demostrar que hay ingresos para garantizar que se va a pagar el préstamo. SALARIO GARANTIZADO - W2 Cuando una persona trabaja con un salario gantizado y gana una cantidad fija por hora, es más sencillo calificar, solo es necesario cersiorarse que se cumplan las 40 horas para usar todo el ingreso completo. Cuando lo que se gana es variable (ya sea comisión, bono o por pieza o viaje) tradicionalmente debemos promediar dos años. TRABAJADORES INDEPENDIENTES (SELF EMPLOYED) Cuando alguien trabaja por su cuenta, ya sea de manera personal (con un apartado C) o mediante una empresa, tradicionalmente se necesita demostrar dos años de ingresos. Es muy importante que se traten de minimizar los gastos o deducciones cuando se tiene planeado comprar casa (o utilizar deducciones que pueden tomar en cuenta los prestamistas como ingresos, como la depreciación y las millas). En algunas ocasiones (cuando el negocio lleva más de 5 años activo) y el cliente tiene buen crédito, se permite utilizar solo un año de impuestos. PROGRAMAS ALTERNATIVOS Por lo general el banco debe verificar que el cliente no se gaste más de la mitad de lo que gana en salario bruto, sumando el pago que tendrá la nueva casa, los pagos mínimos de todas las tarjetas de crédito, automóviles, préstamos estudiantiles, child support o alimony. Cuando las deudas del cliente son excesivas y le resulta más conveniente dejar las ganancias fisales bajas, se podría recurrir a un programa que permite utilizar los estados de cuenta de banco de 12 meses para poder calificar. Este programa normalmente requiere un 10, 15 o 20% dependiendo del score de crédito.